Con ambos productos financieros, estaremos contando con una suma a nuestro alcance. Las diferencias son varias, son productos distintos, que encajarán mejor en una situación u otra.

En un préstamo, los intereses, comisiones y demás, empiezan a correr inmediatamente de ser otorgado.

 

En un crédito, generalmente nos cobrarán intereses únicamente a partir del momento en que hagas uso de él.

 

Por otra parte, un crédito vence al término de su plazo, y mientras cumplas con el pago del mismo, dispondrás nuevamente de dicha suma para su utilización, una y otra vez. El mejor ejemplo de esto, sería una tarjeta de crédito. Pagando sin atrasos, irás formando un historial como consumidor, que dependiendo de la entidad, puede ayudarte a mejorar tu disponibilidad, subiendo tu límite a una cifra mayor, al alcance de  tu mano.

Es decir, pides un préstamo cuando necesitas dinero, y solicitas un crédito cuando quieres estar cubierto, por gastos que sabes tendrás, pero no inmediatamente.

 

Simplemente, piensa si es un gasto por una única vez, o si lo que quieres es una disponibilidad periódica.

 

En varios casos, podremos pedir que nos financien una compra con el crédito de la casa, o poder diferir el pago o utilizar un plan pagos de nuestra tarjeta de crédito, sin recurrir al todo el trámite de un préstamo. En todos los casos, recuerda preguntar por los intereses, comisiones y lo que sucedería en el eventual no pago en fecha de alguna cuota. No sería extraño que con sólo excederse un día, se disparen los intereses a los topes máximos tolerados por la ley.